22 июня 2016 года Госдума России приняла новый закон, который вносит поправку в Федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве)», «Об оценочной деятельности в РФ», а также в «Основы законодательства РФ о нотариате» в части внесудебного взыскания просроченных банковских кредитов.
Поправки призваны существенно облегчить банкам процедуру возврата просроченных кредитов – банки смогут взыскивать просроченные кредиты за счет имущества без судебных решений, обращаясь напрямую к приставам. Кроме банков, новым правилом смогут воспользоваться и любые другие кредиторы, за исключением микрофинансовых организаций.
Основанием для взыскания, согласно новому закону, будет служить исполнительная нотариальная надпись на кредитном договоре (или дополнительном соглашении), которую банки могут получить у нотариуса после представления подтверждающих документов о бесспорности требований банка к заемщику и копии уведомления должника о наличии у него задолженности перед банком. При этом срок просрочки кредита, по которому нотариус сможет совершить исполнительную надпись, не должен превышать двух лет.
По сути, банкам дается право обращать взыскание просроченных кредитов на имущество заемщиков без суда. При этом взыскать можно не только сам кредит, но и начисленные проценты по нему, а также сумму нотариального тарифа на получение исполнительной надписи.
Если заемщик будет не согласен с суммой взыскиваемой задолженности, он может оспорить ее в суде, но это на процесс взыскания не повлияет.
Эксперты банковского сообщества отмечают, что согласно поправкам у банков возможность обратиться к нотариусу за исполнительной надписью и начать взыскание появляется сразу после наступления просрочки по кредитному платежу.
Но банки еще будут ориентироваться и на Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)», в котором указано, что досрочно кредит можно погашать только тогда, когда просрочка превысила 60 календарных дней в течение последних 180.
Кроме этого, для применения права внесудебного взыскания нужно, чтобы в кредитном договоре была прописана оговорка о возможности взыскания просроченного кредита по исполнительной надписи нотариуса. Если такая оговорка в основном кредитном договоре не прописана, то поправки позволяют их внести дополнительным соглашением к договору. Юристы по этому поводу прогнозируют в банках всплеск заключений дополнительных соглашений с заемщиками, чтобы внести эту существенную для себя оговорку.
При этом долги по ипотечным кредитам под действие нового закона не попадут. Законом об ипотеке установлен запрет на обращение взыскания во внесудебном порядке в отношении жилого помещения, принадлежащего физическим лицам.
Эксперты отмечают, что целью нововведений, в первую очередь, является разгрузка судов, которые завалены исками от банков, а также создание альтернативы коллекторам, к которым так любят обращаться банки, потому что судебная процедура занимает много времени и требует расходов, да и служба судебных приставов работает очень медленно.
